Jó hír azoknak, akik zöld ingatlanban gondolkodnak – Hatalmas engedményben részesülhetnek 2025-től

Fontos azonban, hogy a zöld hiteleknél ezt a lehetőséget még nem minden bank vezette be, így érdemes előre tájékozódni.

Lakásvásárláskor az egyik legnagyobb akadályt az önerő előteremtése jelenti. A bankok jellemzően a vételár 20%-át várják el minimálisan, de sok esetben ez akár 30-40% is lehet. 2025-től kezdve már nem csak az első lakásukat vásárlók számára érhető el a 10%-os önerővel történő hitelfelvétel, ha valaki energiahatékony otthon vásárlását tervezi, akkor is élhet ezzel a lehetőséggel.

Bizonyára sokan emlékszünk még a Zöld Otthon Programra, amelynek célja energiahatékony új lakások építésének és vásárlásának ösztönzése volt. A 2021-ben indított kezdeményezés 1 év alatt elérte a keretösszeget, ezért, aki nem volt résen, könnyen lemaradt róla. A kedvezőbbé vált szabályokkal elérhető hitelkonstrukciók, amelyek fontos, hogy nem jelentik a korábbi program feltételeinek visszatérését, nagy segítséget nyújthatnak a zöld otthon iránt érdeklődőknek.

Mi az a zöld hitel?

A zöld hitel egy olyan kedvezményes lakáshitel, amelyet kifejezetten energiahatékony ingatlanok vásárlására vagy építésére lehet felhasználni. Ez az opció azok számára lehet igazán hasznos, akik:

• energiatakarékos megoldásokkal csökkenteni szeretnék hosszú távon a rezsiköltségeiket,
• fenntartható életmódot szeretnének folytatni, és fontos számukra a környezetvédelem,
• értékálló ingatlanba fektetnének, mivel az energiatakarékos lakások hosszú távon értékesebbek maradhatnak.

Képzelj el egy fiatal házaspárt két kisgyerekkel, akik új otthont keresnek Budapesten! Fontos számukra, hogy az ingatlan modern és környezetbarát legyen (pl. napelemekkel, jó szigeteléssel), alacsony rezsiköltséggel működjön, illetve, hogy a vásárlás hosszú távon egy értékálló befektetés legyen. A zöld hitel segítségével egy új építésű, „A+” energetikai besorolású lakást vásárolhatnak meg kedvezményes feltételekkel. Így nemcsak a havi kiadásaik csökkennek, hanem a fenntartható jövőhöz is hozzájárulnak.

A zöld hitel energetikai feltételei

A környezetbarát lakáscélok finanszírozásához elérhető zöld hitel 2025-től már 10%-os önerővel is igényelhető, de az ingatlannak meghatározott energiahatékonysági előírásoknak kell megfelelnie.

• Új lakás vásárlása, vagy építése esetén az éves energiafelhasználás nem haladhatja meg a 68 kWh/m² értéket, és az épületnek legalább „A+” energetikai besorolásúnak kell lennie.
• Ha a meglévő ingatlanodat korszerűsítenéd, akkor a felújításnak legalább 30%-os energia-megtakarítást kell eredményeznie, vagy a háznak a felújítás után el kell érnie az „A” besorolást.

Mit is jelent az energetikai besorolás?

Az energetikai besorolás azt jelzi, hogy egy ingatlan mennyi energiát fogyaszt a mindennapi működéséhez. Minél jobb a besorolása, annál kevesebb energiára lesz szükséged a fűtéshez, hűtéshez és egyéb háztartási igényekhez. Ez nemcsak a rezsiköltségeidet csökkenti, hanem az ingatlan értékét is növeli, mivel egy energiahatékony otthon hosszú távon fenntarthatóbb és keresettebb lehet a piacon.

A zöld hitel egyéb feltételei – Ezekre figyelj, hogy megkaphasd

Bár az alacsonyabb önerőre vonatkozó szabályozás az év elejétől életbe lépett, nem minden pénzintézet vezette be az új feltételeket. A 10%-os önerővel történő vásárlás lehetőségét bevezető bankok – az energetikai feltételeken túl – saját szabályokat is meghatározhatnak, ezért érdemes lehet pénzügyi szakértő segítségét kérned, aki összegyűjti számodra ezeket a bankspecifikus követelményeket egy helyen. Az alábbi kérdésekben érdemes tájékozódnod a zöld lakáshitel felvétele előtt:

• Milyen ingatlan szolgálhat fedezetként? Sok bank csak azt az ingatlant fogadja el biztosítékként, amelyre a hitelt felveszed, más fedezetet nem.
• Mennyi hitelt adnak? A bankok általában a forgalmi érték 65-80%-át hitelezik meg, zöld hitel esetén akár 90%-ot is, de ezt minden pénzintézet saját feltételei alapján határozza meg.
• Hol található az ingatlan? Nem minden településen elérhető a 10%-os önerővel történő finanszírozás. A bankok előnyben részesítik a nagyobb városokat, ahol biztosabbnak ítélik az ingatlanpiacot.
• Mennyi jövedelem kell? Minél nagyobb a felvenni kívánt hitelösszeg, annál magasabb igazolt jövedelemre van szükség az elfogadáshoz. A meglévő hitelek törlesztőrészletei is befolyásolják a hitelképességet.

Energiatakarékos megoldások: Könnyebb törlesztés az új szabályokkal

A zöld hitelnek csak az egyik előnye, hogy akár kisebb önerővel is megvalósítható egy lakás megvásárlása, vagy felépítése. További kedvezményt jelent, hogy a zöld feltételeknek megfelelő ingatlanokra kamatkedvezményt nyújtanak a pénzintézetek, és a hitel előtörlesztési díjakat is kedvezőbb költségek mellett biztosítják sok esetben. Szintén segítség lehet, hogy főszabályként a 600.000,- forintot elérő jövedelmet igazoló hiteligénylők fordíthatják a keresetük akár 60%-át hiteltörlesztésre, azonban a zöld hiteleknél ez kevesebb igazolt jövedelem mellett is lehetséges.       

Bár az ingatlanvásárlás továbbra is összetett és hosszadalmas folyamat, a 10%-os önerő lehetősége sokaknak könnyebbséget jelenthet. Mivel a bankok között jelentős eltérések lehetnek, érdemes alaposan körülnézni, mielőtt belevágsz a hitelfelvételbe. Pénzügyi szakértő segítségével könnyebben megtalálhatod azt a megoldást, amely a legjobban megfelel az elképzeléseidnek és lehetőségeidnek. Kérj visszahívást kollégáinktól az alábbi linken!