Itt a vége, búcsúzik az Otthon Start - 3 nagy változás jön a lakáshiteleknél

1. Megszűnik az Otthon Start Program – jön helyette a Wekerle Plusz

A legnagyobb hírt ma jelentette be a miniszterelnök: az Otthon Start helyét a Wekerle Plusz hitelprogram veszi át. A legfontosabb változások: 

• Új lakásra fix 3%, használt lakásra fix 5% a kamat – használt lakásnál ez emelés a mostanihoz képest 

• Csak 18–41 éves, első lakást vásárló vagy építő fiatalok igényelhetik – a kör jelentősen szűkül 

• Kötelező 5 éves bentlakás, és az igénylő (és házastársa) meglévő ingatlan-tulajdonrésze nem érheti el az 50 százalékot -szemben a korábbi kitéttel, amely szerint a tulajdonrész nem haladhatja meg az 50%-ot. 

A jó hír az, hogy aki már megkötötte az Otthon Start-szerződését, az nem veszíti el a támogatást – a meglévő szerződések érvényben maradnak. Az átállás pontos időpontja még nem ismert, a részletszabályokra várni kell. Aki viszont a mostani, szélesebb feltételrendszerrel tervezett, annak érdemes mielőbb átgondolnia a lépéseit. 

Mit jelent ez a gyakorlatban?  

Használt lakásnál az 5 százalékos támogatott kamat már csak 1-2 százalékponttal olcsóbb a piaci hiteleknél – egyes bankoknál már most 5,6 százalék körüli piaci lakáshitelek is elérhetők, kötöttségek nélkül. Sokaknak tehát a piaci hitel lesz az új reális alternatíva: számolni kell, nem automatikusan a támogatott a jobb. 

2. Visszatér a lakástakarék állami támogatása

2018-ban szűnt meg, most újra lesz: az állam ismét kiegészíti a lakás-takarékpénztári megtakarításokat. A bejelentés szerint 5 éves futamidőnél 10, hosszabb futamidőnél 20 százalékos támogatás jár a befizetésekre – ez kevesebb, mint a korábbi 30 százalék, de évek óta az első érdemi ösztönző az öngondoskodó lakáscélú megtakarításra. 

Kinek éri meg?

Aki nem most, hanem 5-10 éven belül tervez lakást venni, felújítani vagy a gyermeke jövőjére félretenni, a célzott megtakarítást most az állam is honorálja.  

A pontos konstrukciók a részletszabályok után derülnek ki. 

3. Felturbózott felújítási program – akár 7,5 millió forint támogatással

A harmadik újdonság az energetikai felújítási program kibővítése, immár az ország minden településén, gyermek- és házastársi feltétel nélkül: 

• A hitelkeret 6 millióról 15 millió forintra nő, fix 3 százalékos kamattal 

• Az állami támogatás 30–50 százalék, legfeljebb 7,5 millió forint 

• Feltétel: legalább 30 százalékos energiamegtakarítást kell elérni a felújítással 

Évi 20 ezer ingatlan korszerűsítésével számolnak. Aki régi, energiapazarló házban lakik, annak ez lehet az évtized legjobb konstrukciója – a támogatás és a kedvezményes hitel együtt a felújítási költség nagy részét lefedheti. 

Mi lesz a piaccal és a hitelekkel? 

A három változás együtt alaposan átrendezi a lakáspiacot: 

• Rövid távon roham jöhet az Otthon Startra. Amíg a mostani, szélesebb feltételek élnek, sokan előrehozhatják a vásárlást – az átállásig tartó időszak a használtlakás-piacon még pörgést hozhat. 

• Utána a használt lakások piaca veszíthet lendületéből. Szűkebb jogosulti kör és 5 százalékos kamat mellett a támogatott kereslet megcsappan – egy elemzői becslés szerint az új kamattámogatott hitelek volumene akár feleződhet. 

• Az új lakás marad a nagy nyertes. Fix 3 százalékos hitel, és a kedvezményes 5 százalékos lakásáfa is megmarad jövőre – az újlakás-piac kereslete stabil maradhat. 

• Felértékelődnek a piaci lakáshitelek. Akinek nem fér bele a szűkebb feltételrendszer, az a piacon vesz fel hitelt – a bankok pedig elkezdenek versenyezni ezekért az ügyfelekért. Egyes bankoknál már most 5,6 százalék körüli piaci kamatok is elérhetők, és a verseny ezt tovább nyomhatja lefelé. 

• Felújítási hullám indulhat. A 7,5 milliós támogatás és a 15 milliós, 3 százalékos hitel évi 20 ezer ingatlan korszerűsítését célozza – ezt a kivitelezői piac és az építőanyag-kereskedelem is megérzi majd. 

„A használt lakások piacán azokat a szegmenseket érinti majd leginkább a drágább hitel, ahol eddig a legtöbben vásároltak Otthon Starttal. Ilyenek a pesti kerületek kisebb lakásai és a panellakások. A XIII. kerületben például idén az eladott lakások 41 százaléka belefért a program árkorlátjába, a II. kerületben viszont csak 14 százaléka. A lakáspiac már a bejelentés előtt is lassult, nőtt az alku és hosszabbodtak az értékesítési idők. A változás ezt a folyamatot erősítheti, így a használt lakások eladóinak reálisabb árakkal kell majd számolniuk. Az új építésű lakásokat viszont a megmaradó 3 százalékos kamat és a kedvezményes áfa is támogatja, a felújítási program pedig a rossz állapotú családi házak iránti keresletet erősítheti” – mondta Szegő Péter, a Duna House vezető elemzője. 

A részletszabályok még nem jelentek meg, és sok múlik rajtuk – az átállás időzítésétől a pontos feltételekig.  

Egy dolog viszont biztos: ha most tervezel lakáshitelt, nem kell egyedül kiigazodnod a változó szabályok között.

A Credipass pénzügyi szakértői bankfüggetlenül és díjmentesen, több bank ajánlatát összevetve megmutatják, hogy a te helyzetedben a támogatott vagy a piaci konstrukció éri-e meg jobban – és segítenek végigvinni az igénylésedet az első beszélgetéstől kezdve egészen a kulcsátadásig.