Március legeredményesebb pénzügyi szakértői

Éppen ezért a pénzügyi célok kitűzése már messze nem csak arról szól, hogy megtaláljuk a megfelelő konstrukciót, hanem hogy legyen egy olyan megbízható szakember, aki végignavigál a folyamaton, sikeresen kikerülve a buktatókat.  

A Credipass pénzügyi szakértői nap mint nap azon dolgoznak, hogy ügyfeleik biztonságosabb, átláthatóbb és gördülékenyebb ügyintézés mellett hozhassák meg életük egyik legfontosabb pénzügyi döntését.

A márciusi eredmények alapján ezúttal három kiemelkedő szakértőnket mutatjuk be: Simon Zoltánt, a nyugati régió legsikeresebb pénzügyi szakértőjét, Bálint Györgyöt, a keleti régió kiemelkedő legeredményesebb szakemberét, valamint Kéger Dávidot, aki a főváros és agglomerációs régióban lett a legeredményesebb. 

Bár most az ő történeteiken keresztül mutatjuk be a szakma valódi értékét, eredményeik mögött a Credipass teljes közösségének munkája, szakmai tudása és ügyfélközpontú szemlélete áll. 
 

Simon Zoltán – A bizalom hosszú távon térül meg 
 

Simon Zoltán szerint a pénzügyi tanácsadás alapja a bizalom. Ezt jól mutatja, hogy minden negyedik ügyfele ajánlás útján érkezik hozzá – sokan kifejezetten ismerősök, korábbi ügyfelek vagy akár ingatlanközvetítők ajánlása alapján keresik meg. 

A bizalom a hosszú távon befektetett munka értékes eredménye, és ezt ritkán lehet egyszeri szolgáltatással megalapozni. Erre a legjobb példa az utánkövetés: a szakember nemcsak a hitel felvételéig kíséri az ügyfeleit, hanem évekkel később is figyeli, mikor lehet számukra kedvezőbb megoldást találni. A 2-3 évvel ezelőtti magas kamatkörnyezet idején felvett hitelek esetében (átlagosan 8-9%-os kamat) Zoltán több ügyfelét is megkereste hitelkiváltási lehetőséggel, amellyel akár havi 20–30 ezer forint is lefaragható a törlesztőrészletből. Ebben a fajta előregondolkodásban, figyelmességben rejlik az elfogadható és a kiváló szolgáltatás közötti különbség.  

Ügyfelei különösen értékelik, hogy leveszi a vállukról az ügyintézés terhét. Az elfoglalt szakemberek – például orvosok – számára komoly segítség, hogy nem kell bankfiókok között járniuk, mégis biztonságban érzik magukat a folyamat során. 

Zoltán szerint fontos, hogy mindenki felelősen mérje fel a lehetőségeit: 
„Mindenki annyi hitelt vegyen fel, amennyit hosszú távon is biztonsággal tud vállalni.” 
 

Bálint György – A részletekben rejlik a legtöbb buktató 
 

Bálint György tapasztalata szerint az ügyfelek többsége rengeteget olvas az interneten az otthonteremtési támogatásokról és hitelekről, de a gyakorlatban sokszor nehéz eligazodni a szabályok között. Különösen az olyan témák okoznak bizonytalanságot, mint a jogosultsági feltételek, a TB-jogviszony vagy a 10%-os önerő kérdése. 

Munkájának egyik legnagyobb értéke az előzetes hitelbírálat és a kockázatok kiszűrése. Többször előfordult már, hogy egy ügyfél biztosra vette azt, hogy a TB-jogviszonya alapján jogosult az Otthon Start Programra, de a részletes vizsgálat során kiderült: egy apró feltétel még hiányzik.  

György nem véletlenül hangsúlyozza az előzetes hitelbírálat jelentőségét: ha még a folyamat legelején, a foglalózás előtt derül fény egy hiányosságra, lehet javítani a folyamat során és felkészülni a későbbi sikeres igénylésre - értékes időt és akár több millió forintot spórolva akár.  

Másik emlékezetes eset: szintén az előzetes hitelbírálatnál derült ki, hogy az igénylőnek nincs rendben a TB-jogviszonya – viszont György felvetésére megnézték a házastársét is, és kiderült, hogy ott viszont csupán egy hónapot kell kivárni ahhoz, hogy meglegyen a 2 éves jogviszony, tehát jövő hónapban indítják is az ügyletet. 

Szerinte a családi házaknál különösen fontos a szakértői segítség, hiszen nemcsak a jövedelem számít: az ingatlan fedezeti elfogadhatósága, a földhivatali nyilvántartás eltérései vagy a bankonként különböző szabályok is komoly buktatókat jelenthetnek. 

György az előzetes hitelbírálat mellett azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy bár bizonyos támogatott konstrukciók kamatai azonosnak tűnnek, a banki akciók és a szakértőkön keresztül elérhető egyedi kedvezmények között akár több százezer forintos különbség is lehet hosszú távon - érdemes pénzügyi szakértőhöz fordulni minden esetben. 
 

Kéger Dávid – A bonyolult ügyek megoldója 
 

Kéger Dávid munkájának egyik legfontosabb eleme a problémamegoldás. Tapasztalata szerint a hitelügyintézés során szinte nincs két egyforma eset: minden ügyfél élethelyzete, jogosultsága és banki megítélése más, ezért különösen fontos a személyre szabott megközelítés.  

Itt különösen sokat számít a precizitás, ami Dávid saját bevallása szerint elsődleges tényező a sikerében. 

Pályafutása során több olyan ügyfélnek is segített, akik korábban már elutasításba ütköztek, vagy úgy érezték, hogy elakadt az ügyletük. Dávid ilyenkor nemcsak a lehetőségeket keresi meg, hanem utánajár azoknak a részleteknek is, amelyek elsőre nem egyértelműek sem az ügyfelek, sem sokszor a piaci szereplők számára. 

Munkájában fontos szerepet kap a banki gyakorlatok mély ismerete és az a tapasztalat, amelyet az elmúlt évek során épített ki a pénzügyi szektorban. Ügyfelei számára különösen megnyugtató, hogy nem maradnak magukra a folyamat közben: folyamatos kapcsolattartás mellett, lépésről lépésre haladhatnak végig az ügyintézésen egyetlen kulcsemberrel, és nem szakad meg a folyamat, mert mindig új embernek kell felvennie a fonalat. 

A külföldi ügyfelek körében is gyakran keresik, hiszen az ő esetükben a banki elvárások és finanszírozási feltételek még összetettebbek lehetnek és a banki kapacitás sem mindig elegendő a speciális ügymenetekre. Dávid szerint ezekben az esetekben különösen sokat számít, ha van egy szakértő, aki nemcsak a nyelvi akadályokat hidalja át, hanem pontosan tudja, milyen irányba érdemes elindulni. 

Dávid ezt a tanácsot adná útravalóul az ügyfeleknek: a legfontosabb az, hogy ne kizárólag internetes információkra hagyatkozzanak. Keressenek egy független szakértőt, akivel végig tudják vinni a folyamatot az elejétől a végéig, időt, energiát és jelentős pénzt megspórolva ezzel. 

A három történet jól mutatja, hogy a pénzügyi szakértő szerepe ma már jóval túlmutat a hitelközvetítésen. Egy tapasztalt szakember nemcsak a megfelelő konstrukció kiválasztásában segít, hanem eligazít a banki szabályok és egyedi élethelyzetek összetett világában is - olyan alapossággal, amire egy internetes utánajárás soha nem lesz képes. 

Minden ügylet más, így sokszor a szakmai tapasztalat és a személyes támogatás dönti el, hogy a megkezdett ügylet elakadt folyamattá vagy sikeres otthonteremtéssé alakul-e.  

Ha Te is egy pénzügyi lépés előtt állsz, azt javasoljuk, ne vágj bele egyedül - örömmel segítenek neked is a Credipass pénzügyi szakértői díjmentes konzultáció keretében.