Kalkulálj és spórolj velünk!

Összefoglaltuk alább a legfontosabb szempontokat, amelyeket a bankok mérlegelnek a kiadni kívánt hitelösszeg meghatározása során, és ami alapján a pénzügyi szakértő kiválasztja és megversenyezteti neked a legjobb ajánlatokat. 

• Milyen célra igényled a kölcsönt? 
• Mennyi a jövedelmed, havi bevételed? 
• Milyen más hiteleid vannak? 
• Legkedvezőbb lehetőség/hitelkonstrukció kiválasztása: hiszen minél alacsonyabb a kamata egy lakáshitelnek, annál kedvezőbb lesz a kölcsön törlesztőrészlete.
• Fontos a kamatperiódus is: a hosszabb kamatperiódusok esetében a bankok nagyobb mértékben terhelhetik meg a jövedelmed.
• A megfelelő futamidő megtalálása: vagyis amely alatt a lakáshitelt a banknak visszafizeted majd.
• Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet, azonban annál több az összes visszafizetendő kamat. 
• Ezen kívül fontos még, hogy a fedezetül felajánlott ingatlan értéke is megfeleljen az elvárásoknak. 

Jelenleg is többféle államilag támogatott lakáscélú hitelkonstrukció közül válogathatunk, amelyek legtöbb esetben a családosok, családalapítást tervezők otthonainak vásárlásával és korszerűsítésével kapcsolatos kölcsönök. Azonban ezek igényléséhez különböző feltételeknek kell megfelelni. A Babaváró támogatásról, illetve a CSOK-ról bővebben is tájékozódhatsz oldalunkon. 
Akik számára a támogatott konstrukciók nem elérhetőek, azoknak a piaci kamatozású lakáshitelek, illetve néhány esetben, a szabad felhasználású jelzáloghitelek jelenthetik a megoldást. A lakáscélú kölcsönök kamatozása viszont lényegesen kedvezőbb, mint a szabad felhasználású jelzáloghiteleké. Így nem csak vásárlás és építés esetén, de a legtöbb lakásfejlesztési munka kapcsán is érdemes az előbbit választani.
 

Új vagy használt, lakhatás céljára vásárolandó ingatlan esetében, az alábbi hiteltípusokról beszélhetünk. De igényelhető lakáscélú hitel nyaraló, üdülő, hétvégi ház vásárlása vagy építése esetén is, illetve meglévő lakáshitel kiváltására.  

• Lakásvásárlási hitel: az új vagy használt ingatlan megvásárlásakor igénybe vett hitelt jelenti. A megvásárolt ingatlanra szinte kivétel nélkül jelzálog kerül bejegyzésre. 
• Lakásépítési hitel igénylése: ha rendelkezünk egy üres, vagy elbontandó épülettel rendelkező telekkel, ahová szeretnénk egy saját épületet felhúzni. 
• Korszerűsítési hitel: melytől az ingatlanunk komfortfokozata, vagy környezetvédelmi besorolása javul. 
• Felújítási hitel: ha az ingatlan állagmegőrzése, vagy állagjavítása a cél, akkor ehhez felújítási hitelt vehetünk fel.
• Bővítési hitel: bővítésről akkor beszélünk, ha az elvégzett tevékenység kapcsán az ingatlan alapterülete növekszik és létrejön legalább egy új szoba (minimum 12 nm)

Alapvető feltétel az igénylés időpontjában a 18. betöltött életév, valamint a cselekvőképesség. Szintén életkori személyi feltétel, hogy a futamidő lejártakor 70 évnél (egyes bankoknál 75 évnél) nem lehet idősebb az igénylő. (Viszont amennyiben olyan adóstárs kerül bevonásra a hitelbe, aki fiatalabb, és megfelel a maximális életkori szabálynak, akkor az igénylő kora nem számít.) 
Egy másik fontos feltétel természetesen a jövedelem: mennyi az igénylő havi rendszeresen befolyó jövedelme, és ez alapján tudja-e majd rendszeresen fizetni a havi törlesztőrészleteket. A pénzintézetek ezt a vizsgálatot 2015. január 1. óta a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) alapján állapítják meg. A JTM azt is megmutatja, hogy a hiteligénylő rendszeres havi jövedelme maximum milyen arányban terhelhető hiteleinek havi törlesztőrészleteivel. Fontos: a JTM számításakor a már meglévő, korábbi hitelek is beszámításra kerülnek.