Egyedülállóként vágnál bele a lakásvásárlásba? Így valósítsd meg
Többen gondolják úgy, hogy egyedülállóként nem igényelhető lakáshitel, ez azonban nem igaz.
Tény, hogy az állami támogatások nagyrészt a családosoknak, illetve a családalapítást tervezőknek kedveznek; ez azonban nem jelenti azt, hogy egyedülállóként nem kaphatunk hitelt, illetve nem lehetünk jogosultak egyes kedvezményekre.
Ebben a cikkben végignézzük, hogy egyedülállóként milyen lehetőségeid vannak a lakásvásárlásra, és milyen támogatásokhoz férhetsz hozzá.
Mivel jár az, ha egyedülállóként igényelsz lakáshitelt?
Nézzük, mit jelent az, ha egyedül igényelsz lakáshitelt:
Az évek óta emelkedő lakásárak mellett egyre nagyobb kihívás az ingatlanvásárlás még azoknak is, akik közösen vennének fel hitelt.
Mivel a bank a hitelképesség megállapításához főként jövedelmi adatokat vesz alapul, így nehezített pálya az igénylő számára az, hogy a bank csak egy keresetet számít be.
A lakáshitel felvétele tehát alapvetően nem családi állapot -, hanem hitelképességi kérdés.
Vagyis: egyedülállóként a lakáshitel igénylésének alapfeltételei megegyeznek a sztenderd banki feltételekével.
Megszólal pénzügyi szakértőnk
Berényi Balázs, a Credipass pénzügyi szakértője megosztott velünk egy tanulságos esetet.
Az igénylő egyedülálló, egyéni vállalkozó, aki a 80%-os költségátalányt választotta. Ez amennyire kedvező adózásnál, annyira hátrányos tud lenni hiteligénylésnél, hiszen a bank úgy értelmezi, hogy a bevételnek csak a 20%-a értelmezhető jövedelemként, 80%-ot felemésztenek a költségek.
Azonban egy jogszabály lehetővé teszi a bankoknak, hogy az államilag támogatott lakáshiteleknél 50%-ban számítsák be a jövedelmet még a fentihez hasonló esetekben is – a bankok részére ez viszont nem kötelező előírás, hanem szabadon dönthetnek ezekben az esetekben.
Az ügyfélnél rezgett a léc: még egy relatív jó bevételnél is könnyen kiszorulhat bárki, ha a bank csak a bevétele 20%-ával számol. Szerencsére Balázs megtalálta azt az egy bankot, aki 50%-kal számolt (Otthon Start hitelről van szó), és így máris 2,5-szeresére nőtt a beszámítható jövedelem. Az igénylés sikerrel zárult.
Mik a lakáshitel igénylés feltételei?
A banki alapelvárások nagyjából mindenhol azonosak:
Stabil jövedelem
A bank felé igazolnod kell, hogy rendelkezel stabil bevétellel, amiből tudod fizetni a törlesztőrészletet. Alapelvárás a legalább 3 hónapos munkaviszony megléte egyazon munkáltatónál, viszont nem állhatsz próbaidő, illetve felmondás alatt.
Jövedelemnek számít:
-
Kiegészítő jövedelem (CSED, GYED, családi pótlék, cafeteria, bónusz - utóbbi kettőnél bankonként eltérő, hogy mennyire számítják be a jövedelmekbe, érdemes pontosan tájékozódnod). Mivel ezek nem minősülnek elsődleges jövedelemnek, ha kizárólag innen származik bevételed, akkor a bank nem fog hitelezhetőnek megítélni.
Jövedelemarányos törlesztőrészlet
A bankok egyik legerősebb adósságféke az ún. JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató). Ez szabályozza, hogy a jövedelmed legfeljebb mekkora hányada fordítható hiteltörlesztésre.
Ez a korlát szigorodott idén újévtől, ugyanis ahhoz, hogy a jövedelmed akár 60%-át is törlesztésre fordíthasd, az eddigi nettó 600 ezer forintos kereset helyett már nettó 800 ezer forint a minimálisan elvárt bevétel. A gyakorlatban a bankok jellemzően szigorúbbak, ritkán engedik kihasználni a törvényi maximumot.
Pozitív hitelmúlt
A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, régebbi nevén BAR-lista) mindenki szerepel, aki valaha hitelt vett fel. Ha ez rád is érvényes, és szerződés szerint törlesztettél, akkor pozitív adósként vagy nyilvántartva.
Ha negatív státuszban szerepelsz (90 napot meghaladó, a mindenkori minimálbért meghaladó tartozás esetén), akkor a bankok nem adnak hitelt.
Önerő
A bankok lakáshitel nyújtásakor nem finanszírozzák 100%-ban a lakásvásárlást, hanem elvárják egy bizonyos mértékű saját forrás (önerő) biztosítását is.
Mekkora ez elvárt önerő mértéke?
A bank a megvásárolni kívánt ingatlan értékének legfeljebb 80–90%-át hitelezi, a fennmaradó rész önerőként szükséges.
Elérhető támogatások
1. Otthon Start Program
Amióta 2025 szeptemberében életbe lépett, ez a támogatás azóta töretlen népszerűségnek örvend - a feltételek között nem szerepel sem a házassági kapcsolat, sem a gyerekvállalás.
A főbb tudnivalók röviden:
A főbb feltételek röviden:
Ha szeretnél többet tudni az Otthon Start Programról, itt kaphatsz pontos és személyre szabott információt.
2. Otthontámogatás
Ha a közszférában dolgozol, akkor idén újévtől elérhető a közszolgálati otthontámogatás - ez évi nettó egy millió forint vissza nem térítendő lakhatási támogatást jelent. Új lakás vásárlás esetén ez az összeg beleszámítható az önerőbe.
A támogatás részleteiről itt írtunk bővebben.
Gyakori kérdések
Kaphatok lakáshitelt egyedülállóként?
Igen. A bank számára a jövedelem és a hitelképesség a döntő tényező, nem a családi állapot.
Egyedülállóként kell bevonnom adóstársat?
Nem kötelező, de ha a jövedelmed önmagában nem elegendő, akkor a bank kérhet adóstársat - ebben az esetben közeli hozzátartozót.
Mekkora jövedelemmel kell rendelkeznem?
Ez a hitel összegétől és a futamidőtől függ. A maximális törlesztőrészlet számításnál a mindenkori JTM-szabályozás a mérvadó.
Kaphatok támogatott hitelt gyerek nélkül egyedülállóként?
Igen. Az Otthon Start programnál nem feltétel a gyermek vagy a házasság megléte, ahogy az Otthontámogatási programnál sem.
Mi a legnagyobb kihívás egyedülállóként?
Az egyszemélyi felelősség mellett a legnagyobb kihívást a megfelelő nagyságú jövedelem és az önerő előteremtése jelenti. Mivel csak egy jövedelemmel számol a bank, így korlátozottabb a maximálisan felvehető hitelösszeg, mint két jövedelem esetén.
Összefoglaló
A lakásvásárlás egyedülállóként is megvalósítható célkitűzés.
Bár a hitelbírálat során a bank kizárólag a te jövedelmedet veszi alapul, ha az alapján hitelképes vagy, és megfelelsz az egyéb sztenderd banki feltételeknek, akkor házassági kapcsolat és családtervezési feltételek nélkül is igényelhetsz lakáshitelt.
A legfontosabb hiteligénylési feltételek:
Ráadásul az elmúlt évek szabályozásai – például a 10%-os önerő lehetősége vagy az Otthon Start program – jelentősen megkönnyíthetik az első lakásod megszerzését.
Ha szeretnél többet tudni a hitellehetőségeidről, és 100%-ban felelős döntést akarsz hozni, akkor ne bízd magad a véletlenre - fordulj szakértőinkhez és hagyd, hogy segítsenek neked megvenni álmaid ingatlanját.
Szerző: Credipass
2026-03-12