Megjelent a rég várt Otthon Start rendelet

Mit kínál az Otthon Start Program?

A rendelet legfontosabb pontjai egyértelműen az első ingatlant kereső fiatalok terheinek csökkentését célozzák:

• Fix, legfeljebb 3%-os ügyleti kamat a teljes futamidőre (maximum 25 év).
• Legfeljebb 50 millió Ft hitelösszeg, minimum 10% önerővel.
• Ingatlanérték-plafon: lakásoknál 100 millió, családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén 150 millió Ft.
• Négyzetméterár-korlát: 1,5 millió Ft.
• Díjplafon: hitelbírálat + folyósítás összesen legfeljebb 30 000 Ft. Ez azonban nem tartalmazza az ingatlan értékbecslést és a helyszíni szemle költségét, amik külön fizetendőek. Az előtörlesztés pedig a visszafizetett összeg legfeljebb 1 százaléka lehet.

Ki igényelheti?

Az Otthon Start hitel igényléséhez legalább 18 éves, cselekvőképes magánszemélynek kell lenned. Továbbá házaspárok esetén elegendő, ha az egyik fél megfelel az alábbi feltételeknek.

Főszabály szerint az igénylő – házaspár esetén legalább az egyik fél – a kérelem benyújtása előtti tíz évben nem rendelkezhetett belterületi lakóingatlan-tulajdonnal. 

A jogszabály azonban több „mentőövet” is enged: 

• Aki maximum 15 millió Ft értékű ingatlannál rendelkezik akár 50%-ot is meghaladó tulajdonhányaddal, az részt vehet a programban. 
• Bontásra ítélt ingatlan, illetve haszonélvezettel terhelt lakás nem zárja ki a jogosultságot.

Emellett szükséges a köztartozás-mentesség, büntetlen előélet és legalább két év, megszakítás nélküli TB-jogviszony. A folyamatos jogviszony akkor sem szakad meg, ha

• a tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 180 nap telik el, vagy
• a munkavállalók esetében a kihagyás nem haladja meg a 30 napot.

A külföldi munkavállalás vagy nappali tagozatos tanulmányi jogviszony – a fenti 180 napos határ figyelembevételével – beszámítható a kétéves TB-időszakba.

Milyen ingatlanra igényelhető?

Fontos könnyítés, hogy nincs bentlakási kötelezettség, vagyis a megvásárolt ingatlant akár bérbe is adhatod. Ugyanakkor a rendelet több korlátozást is tartalmaz: a kedvezményes hitel nem használható résztulajdon vásárlására, és nem vehető fel olyan ingatlanra, amelyet haszonélvezet terhel. Emellett kizárt, hogy a támogatott hitelből közeli hozzátartozótól vagy élettárstól vásárolj lakást vagy házat.

Mekkora havi törlesztőrészletre számíthatsz?

Egy 25 éves futamidejű, teljes hitelplafonra (50 M Ft) felvett Otthon Start hitel törlesztője körülbelül 237 000 Ft havonta. Összehasonlításképp: hasonló összegű, 6,5%-os piaci lakáshitel törlesztője nagyjából 339 000 Ft, azaz mintegy 102 000 Ft-tal magasabb. Ez 25 év alatt több mint 36 millió Ft különbség. Fontos részlet, hogy a hitelplafont figyelembevéve egy 60 millió forintos lakás esetén paládul a 10% önerő (6 millió Ft) mellett a további 4 millió forint önerőre vagy kiegészítő piaci finanszírozásra lesz szükség.

Milyen kötelezettségekkel jár?

Az Otthon Start kedvezmény ugyan jelentős pénzügyi előnyt nyújt, ám igénybevételéhez szigorú kötelezettségek társulnak. A hitelre 5 évig elidegenítési és terhelési tilalom kerül az állam javára a kölcsönösszeg 20%-áig, így az ingatlan csak korlátozottan adható el vagy terhelhető meg. Valótlan adatszolgáltatás vagy a tilalom megszegése esetén a teljes, addig igénybe vett kamattámogatást vissza kell fizetni, mégpedig a jegybanki alapkamat plusz 5% pótlékkal megnövelve és a támogatás azonnal megszűnik. Építkezésnél a munkálatokat a szerződéskötéstől számított egy éven belül el kell kezdeni, a használatbavételi engedélyt pedig legkésőbb hat éven belül be kell mutatni. A bekerülési költség legalább 70%-áról számlát kell benyújtani, amelyeket öt évig megőrzési kötelezettség terhel. Végül fontos tudni, hogy a NAV és a kormányhivatal bármikor ellenőrizheti a jogosultsági feltételek betartását, akár helyszíni szemle formájában is, ezért a szabályok maradéktalan betartása elengedhetetlen.

A hitel alap kondíciója minden banknál ugyanaz, de a feltételek, az elbírálás ideje, az adminisztráció és a hibázás lehetősége már messze nem. 

Mire figyelj még a rajtnál?

• Ne köss előszerződést előminősítés nélkül – a 3%-os kamat vonzó, de a jogosultsági feltételek szigorúak.
• Kalkuláld bele a rezsit – az alacsony törlesztő nem helyettesíti a felelős pénzügyi tervezést.
•  Időzítsd jól az értékbecslést – a banki forgalmi érték max. 20%-os eltérését enged a vételárhoz képest. 

Hogyan segít a Credipass szakértője?

1. Segít az előminősítésben, így pontosan látod, jogosult vagy-e, mielőtt belevágsz.

2. Összeállítja a dokumentumlistát: személyre szabottan, hogy semmi ne hiányozzon, amikor a banknál sorra kerülsz.

3. Ütemezi a folyamatot: foglaló, adásvételi, értékbecslés: mindennek megvan a helye és ideje, mi figyelünk a határidőkre.

4. Megtervezi a finanszírozási mixet: ha a 10% önerőnél magasabb összeget kell előteremteni, segítünk optimálisan kombinálni a saját forrást és a piaci hitelt.

5. Végigkísér a futamidő alatt: figyelmeztetünk, mikor érdemes előtörleszteni, és hogy a családtámogatási vagy energiahatékonysági pályázatokból hogyan profitálhatsz.

Az Otthon Start Program végre kézzelfogható, konkrét szabályokkal áll előttünk. A fix 3%-os hitel igazi pénzügyi mentőöv lehet a saját otthon felé vezető úton, de a részletszabályok alapos ismerete nélkül könnyű elakadni. A Credipass szakértői pontosan ebben segítenek: időt és pénzt takarítanak meg, miközben biztonságossá és kiszámíthatóvá teszik a folyamatot.

Kérdésed van? Foglalj díjmentes konzultációt a Credipassnál, és tudd meg, hogyan juthatsz el új otthonod kulcsának átvételéig a lehető legkönnyebben!

Jelen cikk a 2025. augusztus 1-jén hatályos szabályozás alapján készült, tájékoztató jellegű; nem minősül hiteltermék-ajánlatnak.

A hirdetésben szereplő FIX 3%-os lakáshitel részét képező támogatásokat Magyarország Kormánya nyújtja.