Milyen változásokat hozhatnak a 2025-ös piaci trendek a lakáshitelezésben?

Jelenlegi piaci trendek a lakáshitelezésben

• Növekvő kamatok: Az infláció és a jegybanki alapkamatok emelkedésének következtében a hitelek kamatjai is növekedhetnek. Ez olyannyira igaz, hogy a BIRS mutató alapján idén már több bank is jelezte, hogy a napokban kamatot fog emelni.

  • Mit lehet ilyenkor csinálni? Némelyik banknál elérhető egy ún. hitel előbírálati szolgáltatás, ami azt jelenti, hogy az adott pénzintézet néhány hónapra garanciát vállal az előbírálat során kiajánlott kamatra, abban az esetben is, ha emelkednek a kamatok. Amennyiben pénzügyi szakértőt vonunk be, egy ilyen döntéssel akár milliókat is spórolhatunk.

• Fix kamatozású hitelek népszerűsége: Az ügyfelek körében egyre kedveltebbek a kiszámítható, hosszabb távon stabil törlesztőrészleteket biztosító konstrukciók. Például a CSOK+ támogatott hitel egy végig fix kamatozású hitel, amely hozzájárul a termék népszerűségéhez.

• Ingatlanárak: Az elmúlt évek áremelkedése lassulni látszik, de a vidéki és a budapesti ingatlanpiacon továbbra is jelentős különbségek vannak.

Új hiteltermékek és finanszírozási lehetőségek

2025-ben a lakáshitelezési piacon az alábbi új lehetőségek megjelenése várható:

• Zöld hitelek térnyerése: Ahogy sorra kerülnek átadásra az energiahatékony lakások és családi házak, az ügyfeleknek egyre nagyobb lehetősége nyílik arra, hogy a piaci lakáshitelek kamatjaiból extra/zöld kamatkedvezményeket kapjanak. 

• Rugalmasság a törlesztésben: Az államilag támogatott kölcsöntípusoknál megjelent az 1-3 évre is kiterjeszthető hiteltörlesztési szüneteltetés lehetősége. Ez összefüggésben van a családalapítással, ugyanis a gyermek születését követő első évekre vonatkozik, amikor a családok bevétele csökken, a kiadásaik viszont nőnek.

• Önrész finanszírozásának könnyítése: 2025 végéig az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is fel lehet használni lakáscélra. Ez azt jelenti, hogy nemcsak a hozam, hanem a teljes tőke is adómentesen kivehető és felhasználható önerőként lakásvásárláshoz, hiteltörlesztésre vagy lakásfelújításra. Ez a könnyítés különösen azok számára jelenthet nagy segítséget, akik nehezen tudják előteremteni az önerőt.

• Új módja a lakástakarék pénztár felhasználásának: Hamarosan sokaknál asztalra kerül a hétvégi házi vagy üdülő vásárlás témája, amelyhez már felhasználható a jó régóta ismert lakástakarék pénztári megtakarítás is. Ez korábban nem volt megengedett, azonban egy szabálymódosításnak köszönhetően most könnyebbé vált az önerő megteremtése.

XXI. századi, hibrid hitelügyintézés

Az olyan XXI. közvetítők, mint a Credipass, a fenti finanszírozási lehetőségeket és hiteltermékeket folyamatosan monitorozzák, ezáltal gyorsabb és egyszerűbb hitelfolyamatokat kínálnak a bankfióki lehetőségekhez képest. Szakértő kollégáink online is az ügyfelek rendelkezésére állnak, ráadásul rugalmasan, akár a banki nyitvatartási időn túl is - ezáltal kényelmes és gyors az ügyintézés és nem kell bankfiókban sorban állni.

Az ingatlanpiac alakulása és hatása a hitelezésre

Az ingatlanpiaci trendek szorosan összefüggenek a hitelezési lehetőségekkel. Az alábbi tényezők várhatóan jelentős hatással lesznek rá:

Kereslet és kínálat: Tavaly hozzávetőleg 125 000 ingatlan tranzakció történt, idén 150 000 tranzakció várható. Ezzel práhuzamosan viszont nem kerül több újabban eladásra váró lakás a piacra, emiatt nő a kereslet, nőhetnek az árak és szűkösebbek lehetnek az alkupozíciók is. Emellett az Airbnb szabályozás egyik pillanatról a másikra lépett érvénybe, ami további befolyásoló tényező lehet.

A jövedelmek nem emelkednek olyan gyorsan, mint ahogy az ingatlanárak, ezért előfordul, hogy tovább kell nyújtózkodni a takarónknál, ezért ehhez akár hitel vagy több hitel igénylése is szükséges lehet. Ez a trend egyébként más nyugat európai országokban is jelen van, de ezekhez viszonyítva Magyarország egyáltalán nem tartozik az eladósodott országok közé, vagyis aggodalomra nincs ok, csupán okosan kell tervezni a jelen lehetőségeivel.

Bérleti piac hatásai: Sokan azért is döntenek az ingatlanvásárlás mellett, mert a mostani lakáshitel kamat környezet (6-7% körüli) azt idézi elő, hogy a bérleti díj gyakran ugyanannyi, mint a hiteltörlesztő. Így aki inkább a hitelt választja, nagyon fontos lépést tesz a további áremelkedés elszenvedése ellen. Hiszen sokkal könnyebb boldogulni, ha nem kell külön önerőt gyűjteni és albérletet is fizetni – ráadásul egy későbbi ingatlaneladással többletbevétel is realizálható, ami később egy nagyobb, korszerűbb ingatlanba való hitelezést is eredményezhet.

Hogyan segít a Credipass eligazodni a változó piaci környezetben?

A piaci trendek változásának követése nem egyszerű feladat, de a Credipass csapata díjmentesen biztosít szakértői támogatást a pénzügyek világában. Szolgáltatásaink között megtalálható:

• Teljes körű hiteltanácsadás: Személyre szabott megoldásokat kínálunk, hogy megtaláld a legjobb hitelkonstrukciókat. Tudj meg többet a hitelajánlatokról!
• Hitelképesség elemzés: Segítséget nyújtunk az aktuális pénzügyi helyzeted és lehetőségeid felmérésében.
• Piaci trendek elemzése: Naprakész információkat biztosítunk az aktuális gazdasági és ingatlanpiaci helyzetről.
• Támogatás az első lépéstől az utolsóig: A teljes folyamat során rendelkezésedre állunk és segítjük a hitelfelvételt egészen a finanszírozás pillanatáig.
• Egyedi kedvezmények: A Credipass szakértői kedvezményesebb ajánlatokat tud szállítani, ami hosszú távon milliók megspórolását eredményezheti. 
• Jelentős ingatlanpiaci tapasztalat: A Duna House által biztosított szoros ingatlanközvetítői hálozatnak köszönhetően naprakész tapasztalatokkal rendelkezünk ingatlanpiaci kérdésekben, így maximálisan személyre szabott lehetőségeket tudunk nyújtani.
• Nemzetközi trendek ismerete: A Credipass hálózata külföldön is sikeresen tevékenykedik – például Olaszországban és Lengyelországban -, ez pedig értékes tudást és tapasztalatokat jelent a hazau piacra nézve is.

A lakáshitelezés 2025-ös piaci trendjei számos kihívást, de ugyanakkor lehetőséget is tartogatnak. Az emelkedő kamatok, az új hiteltermékek és az ingatlanpiaci változások mind befolyásolják a hitelfelvétel feltételeit. A Credipass szakértői csapata segít eligazodni ebben az összetett környezetben, és megtalálni a legjobb megoldást az egyéni igényekhez. Ha biztosra akarsz menni, látogass el a Credipass oldalára!