Négy lépés a hitelképesség javításához

Bárhogy is legyen, a hitelképesség fogalmával biztosan találkozni fogunk, ezért nem árt tisztában lenni az ide tartozó fogalmakkal és a 2025-ös trendekkel.

A hitelképesség fogalma és jelentősége

A hitelképesség az a pénzügyi állapot, amely alapján egy pénzintézet eldönti, hogy mekkora kockázatot vállal egy ügyfél hitelezésével. Ide tartozik a jövedelem, az adósságok mértéke, a kiadások és az eddigi hiteltörténet is. Az erős hitelképesség nemcsak a hitelkérelem elfogadásának valószínűségét növeli, hanem jobb kamatokat és kedvezőbb feltételeket is eredményezhet, ezért már itt érdemes nagyon résen lenni, hogy minél megbízhatóbbak lehessünk a bankok szemszögéből.

Gazdasági és pénzügyi trendek 2025-ben Magyarországon

2025-ben Magyarország pénzügyi szektorában a következő trendek várhatók:

• Emelkedő infláció és kamatlábak: Az infláció hatására a hitelek kamatai is növekedhetnek, így fontos időben dönteni a hiteligénylésről. Jelenleg a BIRS mérsékelten emelkedő tendenciát mutat, ebből adódóan idén már két bank is jelezte, hogy pár napon belül emeli a kamatjait. Azonban szakértői nagyító használatával még 5,75%-os kamaton elérhető hitel, épp ezért nagyon fontos, hogy kérjük szakértő segítségét, ugyanis egy-egy százalék különbség hosszútávon milliók megspórolását eredményezheti.

(De mi is az a BIRS? A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) a bankok között kötött kamatcsere ügyletekhez kapcsolódó, forint alapú irányadó kamatláb, amely a pénzügyi piacok jövőbeli kamatelvárásait tükrözi.)

• Szigorodó hitelezési feltételek: Az alaposabb hitelbírálatok és a banki előírások szigorítása miatt a hitelképesség szerepe még hangsúlyosabb lehet. Némely szabály lazul, mások pedig szigorodnak, ezért folyamatosan monitorozni kell az aktuális feltételeket a leghatékonyabb eredmények érdekében.

Szakértői segítség a XXI. században

A fenti információkat lekövetni, értelmezni és alkalmazni nem kis feladat, főleg akkor, ha mellette főállásban dolgozunk, esetleg gyermeket is nevelünk. Szerencsére azonban a pénzügyeinket nem kötelező magunk intézni, ezért van a Credipass szakértői csapata, hogy levegyék a terhet a vállunkról és jobb hitelkonstrukciókat hozzanak, mint mi saját magunknak. Ráadásul mindezt díjmentesen.

Az olyan XXI. közvetítők, mint a Credipass, gyorsabb és egyszerűbb hitelfolyamatokat kínálnak a bankfióki lehetőségekhez képest. Szakértő kollégáink online is az ügyfelek rendelkezésére állnak, ráadásul rugalmasan, akár a banki nyitvatartási időn túl is - ezáltal kényelmes és gyors az ügyintézés és nem kell bankfiókban sorban állni.

3+1 lépés a hitelképesség javításához

1. Jövedelem stabilizálása: Alapfeltétel a rendszeres és igazolható jövedelem bemutatása, ezért érdemes előzetes ellenőrzést végezni, hogy kiderüljön, elegendő-e a jövedelmünk. Amennyiben nem, alternatív megoldást kell találni, például egy adóstárs bevonását.
2. Kiadások optimalizálása: A felesleges kiadások csökkentése segíthet javítani az anyagi helyzetet, így a hitelkérelem sikerességét is.
3. Adósságkezelés: A meglévő adósságok csökkentése vagy rendezése pozitív képet fest a pénzintézetek számára.
4. Hitelminősítés ellenőrzése: A hiteltörténet áttekintése a Központi Hitelinformációs Rendszeren keresztül (korábbi BAR lista) és szükség esetén javítása kulcsfontosságú a hitelképesség növelésében.

A Credipass szerepe a hitelképesség felmérésében

A Credipass Magyarország egyik vezető pénzügyi közvetítői platformja, amely segít a hitelképesség pontos felmérésében (is). Szakértői csapatunk nemcsak elemzi ügyfeleink pénzügyi helyzetét, hanem személyre szabott javaslatokkal is ellátják őket. A Credipass kollégái a pénzügyi szakértői tevékenységük során segítenek pontos képet adni arról, hogy milyen esélyekkel indulhatunk a hiteligénylés során.

Kollégáink a hitelképesség felmérését követően és a teljes folyamat során végig kísérik a hitelkérelmezőt, biztosítva azt, hogy a hitelfelvétel gyors és sikeres legyen. És van még egy óriási előnyünk, amit nem lehet elégszer hansúlyozni: szolgáltatásainkat mindenki teljesen díjmentesen veheti igénybe!

Mik azok a hibák, amelyek szakértő segítség nélkül bekövetkezhetnek?

• Hiányos dokumentáció: Minden szükséges iratot időben készítsünk elő és ügyeljünk rá, hogy minden dokumentum érvényes legyen, ugyanis az igénylés leadásakor egyes iratok nem lehetnek régibbeik, mint 15-30 nap.
• Előzetes felkészülés hiánya: A hitelképesség előzetes felmérése és a szükséges önerő felmérése elengedhetetlen. Létezik egy ún. előzetes hitelbírálat - garancia a hitelképességről, amelyet a bankok tudnak adni -, vagy egy ún. előzetes értékbecslés, amely segít kiszűrni az ingatlannal kapcsolatos esetleges problémákat, a szerződéskötést megelőzően.
• Nem a megfelelő bank választása: A fentebb említett BIRS kamatláb változása miatt nagyon fontos, hogy közvetlenül az adásvételi aláírása előtt megfelelően tájékozódjunk a banki lehetőségeket illetően. Ugyanis előfordulhat, hogy mire az ügyfél aláírja személyesen a szerződést a bankfiókban, már nem is annyi lesz a kamat, mint amire ajánlatot kapott tőlük. Sok esetben ilyenkor derül ki, hogy célszerű lett volna másik bankot választani.
• Nem megfelelő hiteltípus választása: Fontos a céljainknak és lehetőségeinknek megfelelő hiteltípus kiválasztása. A bankok sok esetben szabadfelhasználású személyi kölcsönt hirdetnek lakásfelújítás mellé, holott lehetne helyette egy kedvezőbb, kifejezetten lakásfelújítási célra szánt hitelt is választani.
• Túlhitelezés: Kerüljük, hogy túl nagy terhet vállaljunk, amely veszélyeztetheti a pénzügyi stabilitásunkat. Ebben a bankok az MNB adósságfék-szabály útmutatását kell, hogy kövessék.

2025-ben a gazdasági és pénzügyi változások még inkább indokolják, hogy tudatosan készüljünk fel a hiteligénylésre. A Credipass szakértői segítséget nyújtanak abban, hogy 24 órán belül 8 bank megversenyeztetésével a legjobb feltételekkel vehessünk fel hitelt és hosszú távon is pénzügyileg stabilak maradhassunk.

Ha szeretnéd megtudni, hogyan segíthetünk neked a hiteligénylésben, látogass el a Credipass oldalára, és kérd szakértőink egyedi tájékoztatását!