A legfontosabb a rugalmasság 

 

Első látásra szerelem – gyakori csapda, és főleg akkor drága, ha leragadsz az első opciók egyikénél és nem nézel meg több lakást, amikkel lehet, hogy hosszabb távon jobban járnál.  

 

Nem tudod, hogy mire vagy jogosult 

 

Valóban összetett a jelenleg elérhető támogatások rendszere - így mielőtt áttekintjük röviden, hogy milyen könnyítésekkel élhetsz első lakásszerzőként 2026-ban, következzen egy jótanács: ne egyedül bolyongj a szabályozások útvesztőjében, fordulj inkább olyan szakemberekhez, akiknek ez a terület a specialitásuk és évtizedes tapasztalattal rendelkeznek. A Credipass bankfüggetlen pénzügyi szakértői ingyenes konzultációval segítenek átlátni a Te lehetőségeidet. 

Otthon Start Program – fix 3%-os kamat családalapítási feltételek nélkül 

Az, hogy 50 millió forintot is igényelhetsz a piaci lakáshitelekhez képest jóval kedvezőbb feltételekkel, érthető módon megdobta az érdeklődést a lakáshitelek iránt.  

Itt a nagy kérdés az, ki tudod-e használni a lehetőséget. Sokan azt hiszik, hogy nem jogosultak erre a támogatásra, mert már volt lakástulajdonuk - a pontos részleteket nem ismerik, pedig volt már rá példa, hogy valaki a 3. ingatlan megvásárlásánál tartott, de jogosult volt az Otthon Startra. Mindig kérdezz meg egy pénzügyi szakértőt.  

 

Munkáshitel 

 

Ha megfelelsz az életkori feltételeknek, nem felsőoktatásban vagy és dolgozol, akár 4 millió forint kamatmentes hitelt is igényelhetsz - ez is képezheti az önerőd egy részét. Itt a kérdés az, hogy mivel tudod kombinálni ezt a lehetőséget.  

 

Családalapításhoz kötött támogatások 

 

CSOK Plusz - támogatott hitel a családalapításra vágyóknak 

A fix, 3%-os kamatozású hitel összege akár 50 millió forint is lehet. Ez a lehetőség házassághoz és gyermekvállaláshoz kötött - ha egynél több gyerek születik, tartozáselengedés is igényelhető, ami több millió forinttal csökkentheti a visszafizetendő összeget.  

Falusi CSOK – vissza nem térítendő támogatás a preferált kistelepüléseken élőknek 

Ha a preferált kistelepülések egyikén élsz és családtervezésben gondolkodsz, akkor ez egy jó lehetőség arra, hogy hozzájuss akár 15 millió forinthoz, amit felhasználhatsz vásárlásra vagy bővítésre, korszerűsítésre is.  

 

Babaváró hitel  

 

Akár 11 millió forint kamatmentesen is, ha legalább 1 gyermek születik 5 éven belül, ha több, akkor akár a teljes hitel vissza nem térítendő támogatás lehet - sőt, felhasználhatod önerőként is lakáshitel igénylésnél.  

 

Mi a buktató bennük?  

 

Veszélyes stratégia vissza nem térítendő támogatásnak címkézni a fenti kamattámogatott hiteleket akkor, ha a támogatási feltételek veszélyben vannak (például nem vagy biztos abban, hogy Magyarországon fogsz élni). Ha vissza kell fizetni a támogatást, az nem egy nullás ügylet, hanem a büntetőkamat miatt akár mínuszos is lehet.  

Pont erről mesélt Berényi Balázs, a Credipass pénzügyi szakértője is: egyik ügyfelét Angliába, majd Amerikába szólította az élet: a Facebookhoz ment ki informatikusnak. Mivel családostól költözött ki, így a magyarországi életvitelszerű tartózkodás nem teljesült - a felvett Babavárót emiatt vissza kellett fizetniük. 

 

Ha már buktatók - mire figyelj? 

 

A hitelfelvevők nagyrésze - érthető módon - a felvett hitelösszeg minimalizálására törekszik. Azonban gyakori hiba, hogy a túlóvatoskodás a visszájára sül el, mert ezzel a váratlan kiadások finanszírozása kerülhet veszélybe.  

A használt ingatlanoknál felmerülő kiadások (például egy vezetékcsere) rendszeresen alulkalibrált költségek. Ha felújítandó ingatlanról van szó, általános jelenség nemcsak a várható költségek, hanem a felújítás időtartamának  alulbecslése is. Tipp: ha megszorzod a becsült költséget 2, az időtartamot 3-mal, akkor vagy a realitásoknál. 

Berényi Balázs hozzátette, a másik tipikusan elfelejtett, viszont esetenként milliós tétel az illeték. A legtöbb esetben erre lehet kamatmentes részletfizetést kérni a NAV-tól, de nem minden esetben jár ez automatikusan (például ha van már egy érvényes részletfizetés).  

Ilyenkor esnek bele az ügyfelek abba a csapdába, hogy a drága személyi kölcsönökben találnak megoldást.  

Balázs azt tanácsolja, hogy érdemes tartalékban gondolkodni, és szükség esetén egy picit nagyobb összeget igényelni a lakáshitelnél, hiszen ha a berendezkedés után marad még pénz, azt minimális költséggel fel lehet használni előtörlesztésre. 

 

Valóban tökéletes lakás a tökéletes? 

 

Tökéletes lakás csak a mesében létezik - de nem mindegy, hogy mekkora csontvázak esnek ki a szekrényből, és te mekkorákra számítasz. Egy műszaki állapotfelmérés sok fejfájástól és pénzügyi buktától menthet meg. 

Ugyanez igaz a tulajdoni lapra is – ne az adásvételi szerződés aláírása után derüljön ki, hogy a tulajdoni viszonyok nem tiszták, vagy jelzáloggal terhelt az ingatlan – a lakáshitel igénylésnél ezek kizáró okok.  

Ide sorolható a várható költségek köre is – figyelem, ez nem áll meg a törlesztőnél, a lakás fenntartási költségei is ide sorolandóak. Sőt, társasház esetében a közös költségnek is érdemes alaposabban utánajárni - van-e tartozás vagy pluszos a kassza, terveznek-e felújítást a közeljövőben stb. 

 

Kimarad a hitelképesség vizsgálata 

 

Sajnos van ilyen: a hitelképesség vizsgálatát megelőzi a foglalózás. Ha valamiért meghiúsul az adásvétel, az áhított lakás árának akár a 10%-át is elbukhatod. 

Pedig egy előminősítéssel megtudhatod, hogy mekkora hitelre vagy jogosult és milyen feltételekkel. Megspórolsz egy csomó időt, amikor a tényleges hitelfelvételre kerül a sor, már tudni fogod, mire van szükség. Feltárulhatnak a rejtett problémák, amikre nem gondoltál és élesben akár megakadályozták volna a sikeres hiteligénylést. Arról nem is beszélve, hogy egy előminősített érdeklődő komolyabb színben tűnik fel a piacon az érdeklődők között.  

A pénzügyi szakértő kollégák tapasztalják, hogy a komolyabb eladók sokszor kérnek igazolást a hitelképességről - egyértelműen előnyben vannak azok a vevőjelöltek, akik rendelkeznek ilyen dokumentációval, mint akik nem. 

 

Nem gondolod át, hogy a leendő lakás mennyire van összhangban az élethelyzeteddel és a jövőbeli terveiddel 

 

Ez nem mindig teljesen egyértelmű elsőre: nyilván, ha egyedülálló fiatalként veszel lakást és nincs tervben rövidtávon a családalapítás, akkor lehet, hogy nem a leendő gyerekszobák megléte fog számítani a vásárlásnál, hanem az alacsony fenntartási költségek, a munkába járáshoz és szórakozáshoz szükséges infrastruktúra közelsége.  

De ha a családalapítás a cél, akkor érdemes átgondolni, hogy hogyan alakíthatóak a terek, és mi a fontosabb hosszabb távon: a teljes csend és nyugalom, cserébe mindenhova autózni kell, vagy lényeges a tömegközlekedés lefedettsége forgalmasabb és zajosabb környezetért cserébe.  

Első ránézésre nem tűnnek annak, de mégis pénzben mérhető különbségek lehetnek.  

 

Klasszikus, milliókba kerülő hiba: csak egy bank ajánlatát nézed meg 

 

Általános tévedés, hogy a saját bank adja a legjobb ajánlatot. Ahogy a bankszámla terén, úgy a lakáshitel esetén sem igaz.  

A piaci kínálat folyton változik, egyik napról a másikra jöhet be jobb ajánlat.  

A támogatások és a kínálatban való naprakészség nem elvárható senkitől, akinek nem ez a szakmája. Éppen ezért érdemes profi segítséghez fordulni – a Credipass bankfüggetlen pénzügyi szakértői napi szinten több ügyfélnek segítenek megtalálni a helyzetükhöz illő legjobb pénzügyi megoldásokat, neked is örömmel segítenek. 

---