Hogyan spórolhatsz akár 5 millió forintot az Otthon Start hitellel? És mi köze ehhez az egészségpénztáradnak?

Szakértőink szerint ez különösen jól kiegészíti az Otthon Start konstrukciót, hiszen a pénztárban felhalmozott összegből törleszthetsz havi részleteket, miközben jelentős adókedvezményt is igénybe vehetsz.

Más szóval: csökkented a havi kiadásaidat, és közben pénzt kapsz vissza az államtól.

Mi is az az egészségpénztár, és miért éri meg?

Az egészségpénztár egy önkéntes, államilag támogatott megtakarítási forma, amelynek célja az egészségügyi kiadások támogatása. 

Ide rendszeresen vagy alkalmanként is tehetsz félre pénzt, amelyet magánorvosi vizsgálatokra, gyógyszerekre, gyógykezelésekre, szemüvegre, fogászatra vagy akár családtagnak szánt egészségügyi kiadásokra is fel lehet használni. A legnagyobb előnye, hogy a befizetések 20% személyi jövedelemadó-visszatérítésre jogosítanak, amely évente akár 150 000 Ft-ot is jelenthet – ez egy olyan támogatás, amit sokan egyszerűen nem használnak ki, így gyakorlatilag pénzt hagynak az államnál.

Az egészségpénztár egyben egy rendkívül rugalmas megtakarítási eszköz: a pénz nem veszhet el, családtagok között megosztható, és bizonyos esetekben nemcsak egészségügyi célokra, vethető be!

Az egészségpénztár és a lakáshitel: hogyan működik?

A jelenleg érvényben lévő szabályozás szerint az egészségpénztári megtakarításokból havonta a bruttó minimálbér 15%-a fordítható jelzáloghitel-törlesztésre. (Ez azt is jelenti, hogy ha a minimálbér emelkedik, akkor automatikusan több támogatás használható fel hiteltörlesztésre.)

2025-ben például a havi összeghatár 43 620 Ft, az éves összeg pedig 523 440 Ft. Emellett a befizetések után az egészségpénztári tag évente akár 150 000 Ft adóvisszatérítésre is jogosult lehet, ami 20% SZJA jóváírásnak felel meg.

Ez az a pénz, amit nagyon sokan bent hagynak az államkasszában!

Ne januárban kapj észhez – most a legjobb elindítani!

Sokan csak az év elején kezdenek el foglalkozni a pénzügyi tervezéssel, pedig az egészségpénztárat most érdemes elindítani, nem januárban. Ennek két nagyon fontos oka van:

• Egyrészt már 2025-től teljesen eltörölték a korábbi 180 napos várakozási időt, vagyis azt a szabályt, hogy a befizetett összeg csak fél év elteltével volt felhasználható lakáshitel-törlesztésre. Ez korábban sokakat visszatartott, hiszen a pénz „bent ragadt” fél évre.

Most viszont a befizetés azonnal felhasználható törlesztésre, tehát ha ma elindítod a számlát, akkor már januárban csökkentheted vele a hitelkiadásodat.

• Másrészt, ha már idén feltöltöd a számládat, akkor a befizetések 20%-át 2026 májusában visszakapod adójóváírásként – ezt a lehetőséget rengetegen elmulasztják, és feleslegesen hagynak bent akár százezreket az államkasszában.

Kinek jó ez a konstrukció?

Az egészségpénztár sokáig olyan formában élt a köztudatban, mint egy megtakarítási forma magánorvosi költségekre, gyógyszerekre vagy gyógykezelésekre.

De a valóság az, hogy rengeteg ember ennyi összeget nem költ egészségügyi szolgáltatásra, így a pénztárban lévő pénz gyakran érintetlenül marad.

Viszont ha van lakáshiteled, és annak a törlesztőrészlete eléri a 43 620 Ft-ot, akkor ezt az összeget átirányíthatod hiteltörlesztésre – és mellé kaphatsz 20% adójóváírást is.

Egy gyors példa – hogyan lesz ebből milliós megtakarítás?

Ha még 2025-ben feltöltesz bármennyi összeget az egészségpénztári számládra, annak a 20%-át már a következő év májusában visszakapod.

Ezért érdemes akár egyszerre nagyobb összeget is befizetni év végéig – a visszaigényelhető SZJA-d mértékéig.

Ha valaki 12 hónapon keresztül kihasználja a havi maximumot (43 620 Ft), akkor: a teljes éves befizetése: 523 440 Ft annak 20%-a visszajár: 104 688 Ft

10 év alatt ez több, mint 1 000 000 Ft!

Ha ketten vagytok adóstársak (pl. házaspár), akkor ez duplázódik:

•  10 év alatt akár 2 millió Ft,
•  25 év alatt pedig akár 5 millió Ft maradhat a zsebetekben.

És akkor még nem beszéltünk a minimálbér növekedéséről, amely tovább növeli a jóváírások és felhasználható törlesztési összeg mértékét!

Miért különösen jó párosítás az Otthon Start + egészségpénztár?

Mert azok, akik kihasználják ezt a lehetőséget, gyakorlatilag 3% alá szoríthatják a hitelük tényleges kamatterhét, hiszen az adójóváírás évente több, mint 100 000 Ft körüli összeget fedezhet.

Ez összességében azt jelenti: az állam fizeti helyetted a kamat egy részét.

Néhány fontos részlet, amire figyelj:

• Az egészségpénztári számlát annak kell vezetnie, akinek a nevén van a hitel.
• Adóstárs esetén duplázható a felhasználható keret.
• Adószatérítést csak akkor lehet igényelni, ha fizetsz SZJA-t (ha valaki SZJA-mentes – pl. 3 gyermekes anyák –, akkor ezt a részét nem tudja kihasználni).
• Ne keverd össze a lakástakarék-pénztárral – az önerő lehet, az egészségpénztár nem.

Megéri belevágni?

Ha van lakáshiteled, és szeretnéd csökkenteni a kiadásokat, miközben évente akár 150 000 Ft-ot visszakapsz az államtól, akkor ez az egyik legjobb pénzügyi megoldás 2025-ben.

Ne hagyd bent a pénzt az államkasszában!

Hogyan tudunk segíteni?

A Credipass csapata támogatást nyújt abban, hogy

• megvizsgáljuk, mennyit tudsz törleszteni egészségpénztárral,
• segítünk összehasonlítani banki ajánlatokat az Otthon Start konstrukción belül,
• végigkísérünk a teljes folyamaton — a hiteligényléstől az ingatlan kiválasztáson át a kulcsátadásig.