Lakásfelújítás hitelből - így válassz okosan
Egy lakásfelújítási ötlet mögött többféle motiváció is meghúzódhat: felfrissítésre szoruló terek, elavult szerkezetek, de néha a csak a vágy, hogy az otthonunk lekövesse a jelenlegi ízlésünket, élethelyzetünket.
Bármelyik is áll a háttérben, a felújítás komoly pénzügyi döntés is egyben, amely ritkán finanszírozható önerőből.
Na de hogyan érdemes kiválasztani a finanszírozást úgy, hogy minden szempontból jónak bizonyuljon a döntés?
Erre keresünk választ ebben az írásban.
Hol rontják el a legtöbben?
Sokan belefutnak abba, hogy csak a törlesztőt veszik figyelembe és azt, hogy belefér-e a havi költségvetésbe.
Pedig a kép ennél összetettebb, és számtalan tényezőn múlik, hogy a döntés nap végére milyennek bizonyul:
Nem minden felújításhoz passzol ugyanaz a hitel
Egy tisztasági festés és egy teljes energetikai korszerűsítés között pénzügyileg is óriási a különbség.
Ha kisebb munkáról van szó — például burkolásról, festésről vagy új gépek vásárlásáról —, sok esetben célszerűbb egy személyi kölcsön (főleg, ha a munka viszonylag sürgős), ami ingatlanfedezet nélkül, rendszerint napok alatt folyósításra kerül.
Komolyabb beruházásnál, mint például egy energetikai korszerűsítés, teljes lakásfelújítás, -bővítés vagy egyéb értéknövelő átalakítás, érdemes jelzáloghitelben vagy célzott felújítási konstrukcióban gondolkodni, aminek kedvezőbbek a kamatai.
A felújítás: kiadás vagy beruházás?
Ez a kérdés összefügg azzal, is, hogy egy felújításnak mi a célja: esztétikai szempontok dominálnak, vagy van mögötte energetikai fejlesztési, állapotmegóvási szándék is.
Hiszen egy korszerűbb fűtési rendszer, jobb szigetelés vagy energiahatékony nyílászáró a komfortérzet növelése mellett hosszú távon csökkentheti a rezsit és növelheti az ingatlan értékét is.
Optimális esetben a felújításnál mindkét cél megvalósul.
Mire figyelj hitelfelvétel előtt?
A költségtervezés rendszerint 2 dolgon szokott elsiklani.
Alulbecsülöd a költségeket.
Alulbecsülöd a felújításhoz szükséges időt.
Érdemes részletes költségtervet készítened, amibe belekalkulálod a tartalékot is.
A matek viszont nem áll meg itt, a megfelelő konstrukció megtalálásán legalább ennyi múlik - és az igényelt hitel összege nagyban befolyásolja a hitel ajánlott típusát is.
A személyi kölcsön gyorsabb, viszont – mivel a bank kizárólag az ügyfél fizetőképességére alapoz, az évesített kamatok magasabbak, 9% fölöttiek.
Ezzel szemben a jelzáloghitel ügyintézése az ingatlanfedezet miatt akár egy hónapig is eltarthat - cserébe viszont a kamatok akár 6% alattiak is lehetnek.
Mit tanácsol szakértőnk?
Berényi Balázs, a Credipass pénzügyi szakértője szerint ha felújításról van szó, még mindig igen alulértékelt lehetőség a lakástakarék. Míg egy jelzáloghitel kombinálható a lakástakarékpénztárral, és ez javíthat a visszafizetésen, egy személyi kölcsön esetében ez a kombinációs lehetőség nem áll fenn.
Ha jelenleg még nem aktuális a felújítás, de kacérkodsz a gondolattal, akkor érdemes már most lakástakarékpénztárt indítanod, hiszen már 5 éves időtávlatban is megéri - a bónusz jóváírás mértéke gyakorlatilag fedezi a felújítási költségek ÁFÁ-ját.
Még egy érv a lakástakarék-pénztár mellett: 2023 óta nincsen számlabenyújtási kötelezettséged, így nem kell a számlák gyűjtögetésével bajlódnod, ha a lakástakarék-pénztárból szeretnéd finanszírozni a felújítási munkálatokat.
Balázs tanácsa az, hogy gondolkodj előre most és meglásd, néhány év múlva hálás leszel önmagadnak.
A fenti tanács alapján elmondható, hogy mennyire sokat számít az, ha van-e melletted valaki, aki nem egyetlen bank termékét próbálja rádbeszélni, hanem segít átlátni a teljes képet.
Mivel több százezer forintos eltérések is lehetnek a látszatra ugyanolyan ajánlatok között, a legjobb ajánlatokért érdemes pénzügyi szakértőhöz fordulnod.
Szerző: Credipass
2026-06-04