Lakásfelújítás hitelből - így válassz okosan

Na de hogyan érdemes kiválasztani a finanszírozást úgy, hogy minden szempontból jónak bizonyuljon a döntés? 

Erre keresünk választ ebben az írásban. 
 

Hol rontják el a legtöbben? 
 

Sokan belefutnak abba, hogy csak a törlesztőt veszik figyelembe és azt, hogy belefér-e a havi költségvetésbe.  

Pedig a kép ennél összetettebb, és számtalan tényezőn múlik, hogy a döntés nap végére milyennek bizonyul: 

• mennyi lesz a teljes visszafizetés, 

• milyen hosszú a futamidő, 

• fix vagy változó kamatozású a hitel, 

• van-e előtörlesztési lehetőség, 

• mennyire marad mozgástered a havi költségvetésben.
   
   

Nem minden felújításhoz passzol ugyanaz a hitel 

 

Egy tisztasági festés és egy teljes energetikai korszerűsítés között pénzügyileg is óriási a különbség. 

Ha kisebb munkáról van szó — például burkolásról, festésről vagy új gépek vásárlásáról —, sok esetben célszerűbb egy személyi kölcsön (főleg, ha a munka viszonylag sürgős), ami ingatlanfedezet nélkül, rendszerint napok alatt folyósításra kerül. 

Komolyabb beruházásnál, mint például egy energetikai korszerűsítés, teljes lakásfelújítás, -bővítés vagy egyéb értéknövelő átalakítás, érdemes jelzáloghitelben vagy célzott felújítási konstrukcióban gondolkodni, aminek kedvezőbbek a kamatai.   

 

A felújítás: kiadás vagy beruházás? 

 

Ez a kérdés összefügg azzal, is, hogy egy felújításnak mi a célja: esztétikai szempontok dominálnak, vagy van mögötte energetikai fejlesztési, állapotmegóvási szándék is. 

Hiszen egy korszerűbb fűtési rendszer, jobb szigetelés vagy energiahatékony nyílászáró a komfortérzet növelése mellett hosszú távon csökkentheti a rezsit és növelheti az ingatlan értékét is. 

Optimális esetben a felújításnál mindkét cél megvalósul.
 
 

Mire figyelj hitelfelvétel előtt? 

 

A költségtervezés rendszerint 2 dolgon szokott elsiklani.  

Alulbecsülöd a költségeket. 

Alulbecsülöd a felújításhoz szükséges időt.  

Érdemes részletes költségtervet készítened, amibe belekalkulálod a tartalékot is.  

A matek viszont nem áll meg itt, a megfelelő konstrukció megtalálásán legalább ennyi múlik - és az igényelt hitel összege nagyban befolyásolja a hitel ajánlott típusát is.  

A személyi kölcsön gyorsabb, viszont – mivel a bank kizárólag az ügyfél fizetőképességére alapoz, az évesített kamatok magasabbak, 9% fölöttiek.  

Ezzel szemben a jelzáloghitel ügyintézése az ingatlanfedezet miatt akár egy hónapig is eltarthat - cserébe viszont a kamatok akár 6% alattiak is lehetnek.  
 

Mit tanácsol szakértőnk? 
 

Berényi Balázs, a Credipass pénzügyi szakértője szerint ha felújításról van szó, még mindig igen alulértékelt lehetőség a lakástakarék. Míg egy jelzáloghitel kombinálható a lakástakarékpénztárral, és ez javíthat a visszafizetésen, egy személyi kölcsön esetében ez a kombinációs lehetőség nem áll fenn.  

Ha jelenleg még nem aktuális a felújítás, de kacérkodsz a gondolattal, akkor érdemes már most lakástakarékpénztárt indítanod, hiszen már 5 éves időtávlatban is megéri - a bónusz jóváírás mértéke gyakorlatilag fedezi a felújítási költségek ÁFÁ-ját.  

Még egy érv a lakástakarék-pénztár mellett: 2023 óta nincsen számlabenyújtási kötelezettséged, így nem kell a számlák gyűjtögetésével bajlódnod, ha a lakástakarék-pénztárból szeretnéd finanszírozni a felújítási munkálatokat.  

Balázs tanácsa az, hogy gondolkodj előre most és meglásd, néhány év múlva hálás leszel önmagadnak.  

A fenti tanács alapján elmondható, hogy mennyire sokat számít az, ha van-e melletted valaki, aki nem egyetlen bank termékét próbálja rádbeszélni, hanem segít átlátni a teljes képet. 

Mivel több százezer forintos eltérések is lehetnek a látszatra ugyanolyan ajánlatok között, a legjobb ajánlatokért érdemes pénzügyi szakértőhöz fordulnod.