Revolut és Wise: mire mész velük, ha hitelt szeretnél felvenni?

Ilyenkor érdemes lehet megfontolni, hogy nyiss egy hagyományos bankszámlát is – és egyből adja is magát a kérdés, hogy hol és milyet?

A megfelelő bankszámla kiválasztásához nem elég csak azt vizsgálni, hogy mennyire egyszerű a bankkártyaigénylés folyamata, vagy hogy mennyire gyors és könnyed az utalás. A 2025-ben elérhető legjobb bankszámlák akár teljesen költségmentesek is lehetnek, miközben számos előnnyel, sőt, bónuszokkal is kecsegtetnek. Ebben a cikkben megmutatjuk, hogyan válassz bankszámlát, mi alapján hasonlítsd össze a lehetőségeket, és mire figyelj, ha hitelfelvételben is gondolkodsz.

A fintech számlák 2 legmarkánsabb Achilles-ína

Az olyan szolgáltatók, mint például a Revolut vagy a Wise, sok esetben vonzó lehetőségeket kínálhatnak számodra a kedvező feltételeik révén, legyen szó ingyenes utalásokról, vagy a kedvező valutaváltásról. Azonban fontos tudnod, hogy több bizonytalansági faktort is magukkal hordoznak az ilyen számlacsomagok, hiszen a hagyományos bankszámlákkal ellentétben nem minden esetben garantált a vagyonod biztonsága, emellett a hitelügyintézés során sem fogadják el mindenhol.

A Revolutnál például, ha egy adathalász trükk áldozatává válsz, nem garantált a kártérítés, csak abban az esetben, ha be tudod bizonyítani, hogy csalás/manipuláció történt. Ilyenkor az EU-s törvénykezések értelmében kötelesek visszatéríteni az elveszett összeget. Azonban, ha profi csalók törik fel a számládat, akik nem hagynak „nyomot”, akkor nagy eséllyel búcsút inthetsz az eltűnt összegnek. Ezzel szemben a hagyományos bankszámlák biztonsága garantált: az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 100 ezer euróig biztosítja a számlán lévő összeget, legyen szó bármely folyószámláról vagy lakossági bankszámláról.

Abban az esetben sem előnyös a fintech szolgáltatókra alapozni, ha új otthonodat keresed és hitel felvételén gondolkodsz. Ők ugyanis nem biztosítanak klasszikus lakossági lakáshitel lehetőséget, a hagyományos bankok pedig a hitelfelvétel során nem fogadják el a fintech bankszámlákat. 

Mit néznek a bankok, ahol problémába ütközhetsz?

• Munkabérérkeztetés hivatalos bankszámlára – csak olyan számlát fogadnak el, amit egy Magyarországon bejegyzett, MNB által felügyelt hitelintézet vezet (pl. OTP, K&H, CIB, Erste stb.).
• Számlakivonatok – a hitelbírálathoz 3–6 havi bankszámlakivonatot kell bemutatni, amin a jövedelem érkezése látszik.
• NAV jövedelemigazolás (bizonyos hitelek esetén) – ezt szintén a magyar bankrendszerhez igazítva vizsgálják.
   

Ezért, ha hitel is szerepel a terveid között, fontos, hogy legalább 3 hónappal előre kezdj el klasszikus bankszámlát használni – így a bankok számára is megfelelő pénzügyi múltat tudsz igazolni. Ha ehhez hasonló feladatok előtt állsz, keresd a Credipass szakértőit, akik segítenek eldönteni, hogy mikor és hol nyiss bankszámlát. Viszont ezt megelőzően is érdemes tájékozódnod a számlanyitás alapjairól.

Mi a különbség bankszámla és folyószámla között?

A bankszámla egy gyűjtőfogalom, amelybe több típus is beletartozik. A leggyakrabban használt számlatípus a folyószámla, amelyre a fizetés, nyugdíj, vagy egyéb jóváírások érkeznek, és amelyről napi szinten vásárlunk, utalunk, vagy pénzt veszünk fel.

Összefoglalva:

• Bankszámla = általános pénzkezelési eszköz, több típus is létezik
   
• Folyószámla = a leggyakoribb lakossági bankszámla, napi használatra
   

Ha a célod egy átlátható, mindenre alkalmas számla, válassz folyószámlacsomagot – lehetőség szerint számlavezetési díj és tranzakciós illeték nélkül.

Milyen bankszámlacsomagot válassz?

Érdemes megnézni, hogy az adott bankszámlacsomag tartalmaz-e ingyenes kártyahasználatot, milyen ATM-díjak vonatkoznak rá, és hogy a külföldi vásárlásokhoz milyen árfolyamot alkalmaz a bank.

Milyen bankkártyát válassz 2025-ben?

A bankkártya típusának megválasztása szintén kulcsfontosságú a megfelelő bankszámla kiválasztásánál:

• Betéti kártya (debit) – közvetlenül a bankszámlához kapcsolódik, nincs túlköltés
   
• Hitelkártya – előre biztosított hitelkerettel működik, visszafizetést igényel
   
• Virtuális kártya – online vásárlásra ideális, különösen fintech cégeknél. Előnye, hogy fizikai változata nem létezik, így könnyen törölhető vagy cserélhető, ha az adataid kiszivárognak (így feltörni is nehezebb).

Milyen bankszámlacsomagot válassz?

Az egyik legfontosabb kérdés, amit fel kell tenned magadnak: mi alapján válassz bankszámlacsomagot?

• Havi díj és költségek – Vannak ingyenes alapcsomagok, de a kedvező tranzakciós díjakért cserébe egyes csomagok havi díjat számolnak fel. Érdemes kiszámolni, melyik éri meg hosszú távon.
• Tranzakciók száma és típusa – Milyen gyakran utalsz, mennyi készpénzt veszel fel, vagy használsz-e bankkártyát nemzetközileg? A csomagválasztásnál ezek nagyban befolyásolják a költségeket.
• Digitális szolgáltatások – Online bankolás, mobilapp, automatikus költéskövetés: ha fontos a digitális kényelem, válassz modern, jól felszerelt csomagot.
• Készpénzfelvétel lehetőségei – Egyes csomagok korlátlan, mások havonta korlátozott számú ingyenes készpénzfelvételt tesznek lehetővé. Gondold át, mennyire van erre szükséged.
• Kedvezmények, partneri akciók – Néhány számlacsomag extra kedvezményeket kínál pl. biztosításokra, utazásra vagy előfizetésekre.
• Nemzetközi használat – Ha gyakran utazol vagy vásárolsz külföldi webáruházakból, nézd meg, milyen árfolyamon és díjjal váltja a pénzt a bank.

A különböző bankok ajánlatainak összehasonlítása a felsorolt szempontok mentén bonyolultnak tűnhet, de ne aggódj, a Credipass segít abban, hogy átlásd ezeket a tényezőket, és megtaláld a számodra legjobb bankszámlát 2025-ben – legyen szó akár a legolcsóbb, akár a legkényelmesebb megoldásról. Sőt, olyan tippeket is tudunk adni, hogy a végén ne te fizess számlanyitási díjat, hanem te kapj pénzt a számlanyitásért.

Bankszámlaváltás bónusszal – egyszerűen és díjmentesen

Ha a jelenlegi bankszámlád fenntartási költséggel jár, akkor érdemes megfontolni a bankszámlaváltást. A Credipass segítségével egyszerűen átválthatsz egy díjmentes bankszámlára, amelynek fenntartásáért nem kell fizetni – sőt, akár bónuszt is kapsz!

Feltétele mindössze annyi, hogy havonta legalább egy jelenlegi nettó minimálbért elérő összeget (266 800 Ft-ot) utalj az új számlára. Ez lehet munkabér, ösztöndíj, egyéni vállalkozói bevétel vagy akár egy másik bankszámládról történő, személyi célú utalás is.

Vagyis nem szükséges bérként megjelennie!

Összegzés: Hogyan válassz bankszámlát?

Egy jó bankszámla biztonságos, költséghatékony, és alkalmazkodik a te pénzügyi szokásaidhoz. A legfontosabb lépések:

1. Döntsd el, mire használod (pl. mindennapi használat, hitelfelvétel, megtakarítás)!
    
2. Hasonlítsd össze az elérhető bankszámlákat!
    
3. Keresd a költségmentes vagy bónuszos ajánlatokat!
    
4. Gondolkodj előre, ha lakáshitelt vagy más banki terméket tervezel felvenni, igénybe venni!
    

A Credipass segít eligazodni, kiválasztani a számodra megfelelő konstrukciót, sőt az egész bankszámlaváltást is elintézi helyetted.

Keresd pénzügyi szakértőinket, és egy díjmentes konzultáció során közösen nézzétek át, milyen lehetőségek várnak rád!